Neste artigo, você vai entender como funciona um FIDC (Fundos de Investimento em Direitos Creditórios), alternativa para captação de recursos que segue em alta no mercado.
Impulsionadas por um cenário de juros altos e crédito restrito, as empresas estão em busca por alternativas mais eficientes ao sistema bancário tradicional.
Nesse contexto, os FIDCs (Fundos de Investimento em Direitos Creditórios) permanecem como uma das estruturas mais utilizadas por grandes empresas para captar recursos com base em recebíveis. Mas apesar da visibilidade, a complexidade e o custo para abrir e operar um FIDC ainda criam barreiras para boa parte do middle market.
Neste artigo, vamos explicar como funciona um FIDC, por que ele continua em alta e apresentar duas alternativas mais simples, acessíveis e eficientes para empresas de médio porte.
O FIDC é um fundo de investimento que aplica seus recursos majoritariamente em direitos creditórios, ou seja, valores que uma empresa tem a receber, como duplicatas, notas fiscais, cheques, aluguéis, entre outros.
Na prática, ele funciona como uma forma de antecipar recebíveis por meio da captação com investidores, permitindo que a empresa tenha liquidez imediata sem recorrer a empréstimos bancários.
Um FIDC é estruturado com duas partes principais:
Esse modelo é amplamente utilizado por grandes empresas e grupos econômicos como forma de financiar operações, acessar capital com menor custo e diversificar fontes de recursos.
Mesmo com as exigências envolvidas, os FIDCs seguem como uma estrutura muito utilizada por grandes empresas, especialmente em um ambiente de crédito restrito e Selic elevada.
Entre os fatores que explicam essa popularidade, estão:
Com a elevação das taxas de juros e o aumento do IOF em 2025, o crédito bancário se tornou mais caro e burocrático. Os FIDCs permitem que empresas acessarem capital sem recorrer diretamente a bancos, o que representa ganho de autonomia e redução de custos em operações de grande escala.
Os FIDCs oferecem um retorno atrativo para investidores institucionais e profissionais, pois são indexados a recebíveis corrigidos por inflação, CDI ou taxas acordadas entre as partes. Em um ambiente de juros altos, isso torna o produto ainda mais competitivo frente a CDBs e Tesouro Direto.
Um FIDC pode ser estruturado sob medida para atender setores específicos como logística, saúde, indústria ou tecnologia. É uma ferramenta sofisticada que permite alinhar risco, retorno e perfil dos recebíveis ao interesse dos cotistas.
Apesar das vantagens, o processo de criação, operação e de entender como funciona um FIDC é complexo, caro, demorado e altamente regulado.
Na prática, os FIDCs são soluções viáveis apenas para as maiores empresas do país, que tenham volume suficiente para justificar o investimento.
Empresas de médio porte, com faturamento entre R$30 milhões e R$400 milhões anuais, acabam sofrendo mais para se adequar a essa lógica, mesmo que possuam uma operação sólida e uma carteira de recebíveis qualificada.
Para empresas que buscam os mesmos benefícios de um FIDC, mas sem a complexidade e os custos da estrutura tradicional, a Bankme oferece duas soluções ajustadas à realidade do middle market: o Mini Banco e o Bankme ProInvest.
O Mini Banco é uma estrutura regulada e segura que permite que sua empresa antecipe seus próprios recebíveis utilizando capital próprio ou de investidores da sua rede, sem depender de bancos ou factorings.
Com ele, a empresa assume o controle da operação de crédito, define prazos e taxas, elimina intermediários e passa a rentabilizar os recursos que antes eram consumidos em tarifas, juros e impostos.
Trata-se de uma solução muito semelhante ao FIDC, mas com adesão rápida (estrutura pronta em 5 dias) e muito mais acessível.
Vantagens do Mini Banco:
É a solução ideal para quem busca a robustez de um FIDC, com agilidade, simplicidade, segurança e com um custo acessível.
Veja no vídeo abaixo como a plataforma funciona na prática:
Já o Bankme ProInvest é voltado para empresas que desejam captar recursos diretamente com sua rede de confiança, sócios, familiares, parceiros estratégicos, por meio de emissão de debêntures privadas, com segurança jurídica e gestão via plataforma.
A estrutura permite acessar capital com mais previsibilidade e alinhamento, sem impactar rating bancário nem comprometer o SCR da empresa.
Por que o Bankme ProInvest se destaca:
É uma forma de transformar quem acredita no seu negócio em investidor, e crescer com apoio de quem já está ao seu lado.
Neste artigo, explicamos como funciona um FIDC, pois isso é essencial para entender a lógica do mercado de crédito estruturado no Brasil. Mas é igualmente importante reconhecer que essa estrutura, embora poderosa, não atende à realidade da maioria das empresas de médio porte.
Com a alta dos juros, o encarecimento do crédito e o aumento do IOF, soluções alternativas como o Mini Banco e o Bankme ProInvest se consolidam como respostas modernas e acessíveis. com os mesmos fundamentos dos FIDCs, mas com menos burocracia, menor custo e mais autonomia para quem empreende.
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