Quer abrir o próprio negócio no mercado de crédito? Este mercado tem um alto potencial de rentabilidade e demanda constante. No entanto, é importante estar ciente das etapas necessárias.
Neste artigo, vamos te orientar sobre isso e também apresentar uma alternativa inovadora que irá simplificar todo o processo. Por esse motivo, não deixe de ler até o final!
No universo do crédito, existem vários caminhos que você pode seguir. Entre os mais populares estão a Factoring e a Securitizadora. São modelos de negócio com o mesmo propósito, antecipar recebíveis, isto é, notas fiscais, cheques, contratos entre outros. Embora as Factorings existam a mais tempo no mercado, este é um tipo de empresa com diversos pontos negativos, que a tornam obsoleta em relação às Securitizadoras.
Nos tópicos abaixo, apresentamos essas diferenças com mais detalhes:
A factoring, ou Fomento Mercantil, é um modelo de negócio que pode parecer atraente, mas tem suas desvantagens.
Uma delas é a necessidade de capital integralizado como capital social da empresa, na prática, isto significa que você não poderá captar recursos com investidores para financiar suas operações, o que limita seu crescimento e concentra o risco de crédito. Além disso, uma factoring tem uma lista de tributos a pagar que pode ser bastante pesada e comprometer até 34% do seu lucro.
Se a factoring não parece a melhor opção para você, que tal conhecer uma securitizadora? Ela também oferece crédito antecipado e se beneficia dos juros do pagamento posterior, ou seja, se trata de um modelo similar ao da factoring.
A diferença é que a securitizadora possui menos impostos, além disso, permite a captação de investidores por meio da emissão de debêntures e o custo desta captação pode ser utilizado para abater o percentual de imposto de PIS e Cofins.
Vale dizer que existem outras opções, como os Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC’s) e as Empresas Simples de Crédito (ESC’s). No entanto, essas opções possuem outras limitações que as colocam em uma posição de desvantagem.
Abrir uma empresa de crédito envolve uma série de processos burocráticos. No caso de uma factoring, isso inclui a verificação da viabilidade da razão social escolhida, a elaboração do contrato social e a abertura de uma conta corrente em um banco comercial.
Já a securitizadora, apesar de um pouco mais burocrática, oferece benefícios de longo prazo que a tornam uma opção mais atrativa.
Mesmo que seu empreendimento inicie de maneira modesta, a presença de um time qualificado é indispensável para que as operações funcionem e os serviços especializados deem o devido suporte. Em empresas de Factoring ou Securitizadoras, um dos papéis mais críticos é o do analista de crédito.
Este profissional é responsável por analisar cedentes e sacados, buscar informações em birôs de crédito, analisar documentação societária, entre outras tarefas, para avaliar a segurança de uma operação. O analista de crédito atua como uma salvaguarda contra atividades duvidosas ou ilícitas, assegurando baixos níveis de inadimplência.
Para organizar sua financeira, você necessitará dos serviços de um contador ou de um escritório de contabilidade. Esses serviços serão necessários não só no início, mas também de forma recorrente para o fechamento contábil, apuração de impostos, DRE e Balanço Patrimonial.
Além disso, um suporte jurídico é essencial para uma empresa de crédito para estruturar e definir os contratos das operações, como o contrato de cessão de um título de crédito para antecipação de recebíveis, e para notificações extrajudiciais para cobranças em caso de inadimplência.
Além desses profissionais, as demandas financeiras também precisam ser atendidas, tais como programação de pagamentos, emissão de boletos, conciliação bancária, cobrança, emissão de contratos, checagem de títulos e outras demandas burocráticas.
No caso das securitizadoras, há soluções disponíveis que fornecem uma equipe para cuidar de todas as etapas de implementação e operação, permitindo que você se concentre apenas na parte comercial. Esta abordagem facilita a entrada e crescimento neste setor, permitindo que você se concentre em gerar oportunidades de originação de crédito, sem se preocupar com as demandas mais complexas.
Nesse ramo, é de extrema importância dispor de ferramentas digitais, incluindo plataformas para análise de crédito, como VADU ou Serasa, um CRM para controle das vendas e de clientes e o mais importante deles, um ERP para controlar as operações.
Estas ferramentas permitem uma gestão completa do seu negócio, além de centralizar todas as informações relacionadas à sua operação. No entanto, elas podem representar um custo considerável na sua DRE, algo que precisa ser monitorado pelo seu departamento financeiro.
Para aqueles que planejam operar em nível nacional, uma ferramenta para assinatura de contrato digital é indispensável, permitindo que se atenda clientes de diversas regiões.
Para securitizadoras, há soluções em que o sistema já vem integrado no pacote de serviços, que além de proporcionar acesso à ferramenta, também disponibiliza uma equipe especializada para gerenciar as operações. Isso permite que se desfrute de uma rotina de trabalho otimizada, ao mesmo tempo que se acompanha todas as movimentações em um software dedicado.
Abrir uma empresa no setor de crédito é uma escolha excelente para quem deseja prosperar em um segmento lucrativo e sempre em alta.
Embora todos esses procedimentos possam parecer um processo complexo, você pode contar com a ajuda de profissionais para montar seu negócio de maneira facilitada, minimizando a burocracia, otimizando os processos e facilitando a entrada nesse setor de alto potencial.
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