A securitização de recebíveis imobiliários se tornou um núcleo bastante relevante para empresas de crédito que buscam oportunidades em setores específicos do mercado.
Pensando nisso, preparamos um artigo completo para explorar em detalhes diversas oportunidades que o segmento oferece para quem deseja expandir as possibilidades oferecendo esse tipo de serviço para uma área constantemente aquecida.
Ficou interessado e quer saber mais sobre o assunto?
Então não deixe de ler o conteúdo até o final!
Por que o setor imobiliário é tão promissor para quem oferece serviços de crédito?
O setor imobiliário é promissor para quem oferece serviços de crédito porque engloba diversas necessidades que envolvem desde a construção até a compra, venda e locação de imóveis.
Trata-se de um setor que apresenta desafios financeiros constantes e com uma escala muito alta de transações, estabelece um campo fértil para serviços de crédito, criando oportunidades de negócio relacionadas à securitização.
Mas para entender melhor como essas oportunidades funcionam na prática, vamos conferir alguns exemplos separados por diferentes cenários.
Oportunidades de securitização na Construção Civil
O setor da construção civil enfrenta desafios relacionados à necessidade de crédito devido aos ciclos financeiros longos e à estrutura de custos complexa.
O tempo entre a compra de materiais, a produção, a venda e o recebimento dos pagamentos é mais longo, com uma média de 5,5 anos, em comparação com outros setores que costumam ter ciclos de cerca de um ano.
Além disso, muitas vezes há vários projetos em andamento ao mesmo tempo, cada um com suas próprias despesas específicas, exigindo monitoramento e controle individuais.
Para complementar, a grande quantidade de fornecedores e subcontratados envolvidos nos projetos, com seus próprios termos de pagamento e prazos, pode dificultar o gerenciamento mesmo para as empresas mais bem estruturadas.
O setor também enfrenta atrasos na obtenção de licenças, aprovações ou até mesmo pagamentos dos clientes, o que pode prejudicar o andamento de construções e impactar o fluxo de caixa.
Analisando todos esses cenários, fica fácil entender por qual motivo a busca por crédito se torna fundamental para manter a continuidade dos negócios e minimizar interrupções.
E como a securitização resolve isso?
O contexto de construtoras lida bastante com fornecedores de matérias-primas, como vidro, madeira, aço, cimento, areia e etc, além de empreiteiros, como carpinteiro, instalador, gesseiro, pintor, entre diversos outros.
Esses profissionais, geralmente, não são contratados pela construtoras, e sim por uma empresa terceirizada que realiza esse tipo de serviço.
O recebimento por esse tipo de serviço costuma ocorrer de 20 a 40 dias, ou em alguns casos até mesmo após a empreitada ser finalizada. E durante esse tempo, a empresa precisa arcar com despesas relacionadas a pagamento de funcionários, materiais, entre diversas outras demandas.
Esse cenário estabelece uma carência latente de crédito, levando empreiteiros a procurar financeiras, como Factorings e Securitizadoras para anteciparem o recebimento de suas notas.
O mesmo acontece com os fornecedores de matérias-primas que por vezes não podem esperar 60 dias para receber o pagamento e acabam procurando essas mesmas instituições para fazer a antecipação de duplicatas e equilibrar assim seu fluxo de caixa.
Oportunidades na relação entre construtoras e clientes finais
A compra de imóveis na planta tornou-se uma opção muito procurada por conta da economia e da valorização que os empreendimentos nessa categoria oferecem.
No entanto, os bancos oferecem geralmente o financiamento de até 80% do imóvel, ficando os outros 20% como entrada que deverá ser paga diretamente à construtora.
Acontece que muitos clientes não possuem esse montante para pagar à vista, sendo necessário buscar outras alternativas para completar o valor.
Algumas construtoras até parcelam a entrada durante a obra, outras preferem não correr esse risco. A solução aqui seria buscar um empréstimo complementar, por meio da Cédula de Crédito Bancário, alternativa oferecida por algumas securitizadoras e também pelo Mini Banco.
Em geral, os financiamentos de imóveis na planta só começam a ser pagos quando o imóvel é entregue, sendo possível quitar a entrada via CCB antes de começar a pagar as parcelas.
Securitização voltada para corretores
Corretores de imóveis trabalham por comissão e possuem um caixa muito flutuante. Seu formato de trabalho consiste em vender um imóvel e receber a comissão da imobiliária após 30 - 45 dias.
Não se trata de uma renda estável e isso pode estimular esse público-alvo a buscar por opções de antecipação desses recebíveis, estabelecendo uma outra oportunidade interessante para ampliar sua lista de clientes.
Securitização voltada para locadores de imóveis
Outra alternativa interessante para explorar esse mercado está relacionada à locação de imóveis. Um proprietário que coloca seu imóvel para alugar em uma imobiliária, geralmente, acaba realizando contratos de 12 meses.
Esses contratos se tornam recebíveis, e muitos podem ter o interesse de antecipar esse valor para ter acesso ao capital com mais rapidez.
Neste formato, caso o locador cancele o contrato, o proprietário se torna o responsável por devolver o crédito adquirido.
Este também é um modelo muito comum para incorporadoras que atuam no modelo Built To Suit (BTS), onde um imóvel é construído para as necessidades do locatário e são feitos contratos de longo prazo.
Estes contratos, que podem variar de 5 a 10 anos, podem ser antecipados pela Securitizadora mediante deságio, deixando a incorporadora com mais caixa para investir em novos projetos.
Enquanto isso, a Securitizadora passa a receber as parcelas mensais do locatário por todo o período do contrato.
Mini Banco: a melhor alternativa para ofertar securitização de recebíveis imobiliários
Se você chegou até aqui e deseja oferecer securitização de recebíveis imobiliários, o Mini Banco, da Bankme, é a melhor alternativa disponível no mercado para colocar isso em prática.
O Mini Banco é uma evolução da securitizadora tradicional, com funcionalidades que ampliam as oportunidades de originação, ideal para quem deseja aproveitar o potencial desse mercado.
Enquanto em uma Securitizadora tradicional ou Factoring a única forma de ofertar crédito seria por meio da antecipação, com o Mini Banco você poderá ofertar também a opção de empréstimos e financiamentos, inclusive utilizando o imóvel em garantia.
Dessa forma, o Mini Banco passa a atender não somente empresas, como os fornecedores de matéria prima e empreiteiros, como também pessoas físicas, como os compradores de imóvel.
Tudo isso feito por meio de uma plataforma simples e intuitiva e com o suporte total de especialistas durante todos os processos de operação, garantindo eficiência e segurança em todas as etapas da securitização.
Você pode conferir mais detalhes sobre essa solução no vídeo abaixo:
E também pode conversar com um dos nossos especialistas para tirar dúvidas ou descobrir mais vantagens sobre o Mini Banco. Basta preencher o formulário abaixo!
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Redação Bankme
