Soluções de crédito estruturado: entenda por que essa solução é a evolução da securitizadora.

Historicamente, o mercado de crédito do Brasil sempre esteve concentrado na operação de 5 grandes instituições bancárias. Após a ditadura militar começaram a surgir alternativas com o intuito de atender a grande demanda das empresas brasileiras por recursos, começando pelas Factorings.

Na sequência, começaram a surgir novas instituições especializadas em oferecer soluções de crédito, como as Empresas Simples de Crédito (ESC), Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC’s) e, por fim, as securitizadoras. Neste artigo, vamos explorar como esse instrumento tem aberto espaço para soluções inovadoras, como as soluções de crédito estruturado, e qual é a sua importância para a democratização do acesso ao crédito no país. 

O que é uma Securitizadora?

De acordo com a Lei 14.430/2022, Securitizadoras são instituições não financeiras constituídas sob a forma de sociedade por ações que têm como finalidade realizar operações de securitização. 

De maneira simplificada, uma securitizadora tem como principal conceito a aquisição de recebíveis do mercado empresarial mediante deságio, utilizando para isso os recursos provenientes da emissão de debêntures.

O modelo de negócio é baseado em compra de títulos de dívidas que determinada companhia tem para receber no futuro, em troca de pagamento antecipado. Nesse sentido, a Securitizadora recebe, por consequência,uma parte do valor como remuneração.

Para entender melhor, imagine este exemplo: João possui uma empresa de pintura e presta serviços para uma grande construtora. Ao final do trabalho realizado, João emite uma nota fiscal para a construtora, que fará o pagamento a ele no prazo de 30 dias.

João possui uma série de funcionários para pagar e não pode esperar 30 dias para receber os recursos, procurando, a partir disso, uma Securitizadora.

Então ele vende esse direito de receber da construtora para a Securitizadora, que pagará a ele à vista, mediante um deságio. Ao final de 30 dias, a Securitizadora receberá o pagamento integral da construtora.
Confira a ilustração abaixo para entender como funciona este processo:

Essa solução tem ajudado diversas empresas e empresários a obterem o equilíbrio de seus fluxos de caixa, a terem mais recursos para expandir suas atividades ou até mesmo para aquisição de novos bens, contribuindo diretamente para a saúde financeira desses negócios.

As securitizadoras só não chegam a mais mercados e impactam mais negócios por alguns desafios estruturais. O primeiro deles está relacionado a dificuldade de estruturação, afinal, os processos burocráticos e o tempo para constituição de uma sociedade anônima fechada podem desanimar até os empresários mais otimistas.

Outros desafios estão relacionados à escassez de recursos para operação, a inadimplência e a construção de um time de especialistas que contribua com a tomada de decisão.

Soluções de crédito estruturado, da Bankme, se destacam, como você verá a seguir.

Descomplicando a securitização

Consideradas a evolução da securitizadora tradicional, as soluções de crédito estruturado revolucionam a securitização e oferecem uma alternativa eficiente e descomplicada para empreendedores que desejam atuar no mercado de crédito com mais segurança e lucratividade.

Além de cuidar de todas as demandas burocráticas, operacionais e contábeis, a Bankme também fornece recursos para ampliar as oportunidades de negócios dos seus parceiros.

Veja as vantagens que as soluções de crédito estruturado oferecem em relação às securitizadoras tradicionais:

Alavancagem de capital

As soluções de crédito estruturado oferecem duas opções de alavancagem de capital: redesconto e aporte.

No redesconto, o banqueiro redesconta os títulos operados com a Bankme, garantindo liquidez imediata para novas operações.

Na solução de aporte, o banqueiro solicita injeção de recursos, seja por meio da emissão de uma CCB ou de debêntures, capitalizando sua estrutura para operar conforme desejar.

Portfólio de produtos para originação

Enquanto uma securitizadora tradicional geralmente oferece apenas antecipação de recebíveis, a Bankme conecta as soluções de crédito estruturado a outros produtos de originação, como a Cédula de Crédito Bancário, permitindo ofertar financiamentos e empréstimos a empresas e pessoas físicas.

Início rápido das operações

Estruturar uma securitizadora envolve diversos processos burocráticos que podem levar mais de 60 dias. Nas soluções de crédito estruturado, essa burocracia é reduzida.

As soluções de crédito estruturado podem iniciar atividades a partir da emissão de debêntures e realizar as primeiras operações em menos de 7 dias após a assinatura do contrato.

Time de especialistas

Para decisões assertivas na concessão de crédito, é necessário não só tecnologia, mas também um time especializado para análise de crédito, estruturação de garantias, emissão de contratos e programação de pagamentos.

As soluções de crédito estruturado contam com toda a estrutura operacional e financeira do time de especialistas da Bankme, poupando a contratação de grande número de colaboradores.

Contabilidade completa

Toda empresa precisa de contabilidade qualificada. Empresas de crédito têm obrigações fiscais adicionais. Nesse aspecto, as soluções de crédito estruturado se destacam: a Bankme é responsável pelas obrigações fiscais, emitindo as guias necessárias para manter a contabilidade em dia.

Bankme: a maior gestora de securitizadoras do Brasil

Além de simplificar a captação de recursos e o backoffice, a Bankme oferece uma plataforma completa para operar as soluções de crédito estruturado, permitindo que você administre sua operação com eficiência e segurança por meio de dashboards e relatórios exclusivos.

Você economiza tempo e recursos, focando no que realmente importa: gerar negócios.

A Bankme conta hoje com mais de 100 soluções de crédito estruturado em operação, espalhadas por 16 estados do país, consolidando-se como a maior gestora de securitizadoras do Brasil.

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