Em um cenário de crédito caro e margens pressionadas, uma indústria de alimentos encontrou na criação de uma estrutura de crédito própria a resposta para equilibrar caixa, rentabilizar capital próprio e conquistar autonomia financeira.
O desafio: um descasamento de 60 dias no fluxo de caixa
Uma empresa de médio porte com atuação nacional no setor de distribuição e exportação de frutas enfrentava o mesmo problema de muitas empresas: um descompasso financeiro entre o pagamento aos fornecedores e o recebimento dos clientes.
A cada nova safra, a empresa precisava quitar os compromissos com produtores em até 30 dias, mas o ciclo de venda só era concluído com o recebimento dos valores após 90 dias. Esse intervalo de 60 dias colocava o capital de giro sob pressão, exigia linhas de crédito bancário com taxas elevadas e deixava a estabilidade operacional em risco.
Além da dependência de instituições financeiras tradicionais, que limitam a autonomia do negócio e engessam as operações, a empresa ainda enfrentava desafios como a previsibilidade de caixa e a margem de lucro da operação.
O capital dos sócios, que já eram investidores experientes, poderia render muito mais com uma estrutura financeira própria.
Nesse ponto, o Mini Banco da Bankme se torna uma solução estratégica. Ele não só liberta o empresário dos bancos convencionais, como potencializa o retorno sobre o capital investido, transformando um custo operacional em nova fonte de receita.
A solução: autonomia financeira com uma estrutura própria de crédito
Diante do impacto recorrente no caixa, a empresa optou por romper com o modelo tradicional de dependência bancária e passou a operar com uma estrutura de crédito própria. Com o apoio da Bankme, foi criado um Mini Banco, uma solução que trouxe mais controle e liquidez para dentro da operação.
A nova estrutura possibilitou a antecipação dos recebíveis utilizando recursos dos próprios sócios, sem a intermediação de bancos ou factorings, e com taxas de deságio definidas internamente, de acordo com a realidade do negócio.
A empresa transformou uma fragilidade estrutural em uma oportunidade de crescimento e passou a antecipar o capital de vendas futuras com mais previsibilidade, eliminar furos operacionais e gerar retorno direto para quem investe no negócio.
Como funciona a operação do Mini Banco
A operação do Mini Banco segue uma lógica simples que foi decisiva para transformar a realidade financeira da empresa.
Com o apoio da Bankme, foi estruturada uma solução própria de crédito, utilizando recursos dos próprios sócios formalizados por meio da emissão de debêntures privadas.A estrutura foi implementada em até 5 dias, com agilidade e segurança jurídica.
A partir disso, a empresa passou a antecipar seus recebíveis internamente, com taxas de deságio definidas pela própria gestão e sem a intermediação de bancos ou factorings.
O funcionamento é direto: os sócios aportam capital no Mini Banco, a empresa antecipa os recebíveis com base nesse capital e, no vencimento, os pagamentos dos clientes são direcionados à própria estrutura, gerando retorno financeiro para os investidores internos.
Mais do que corrigir um descompasso operacional, o Mini Banco consolidou a autonomia financeira da empresa, permitindo uma operação com liquidez contínua, margem protegida e base sólida para expansão.
Resultados financeiros e operacionais
A estruturação do Mini Banco trouxe ganhos concretos:
- Volume operado de R$10 milhões por semana
- Rentabilidade média de 27,27% ao ano sobre o capital dos investidores (PF)
- Risco sacado de R$3 milhões, captado com agilidade via estrutura Bankme
A empresa também ampliou o prazo de pagamento aos fornecedores de 30 para 45 dias, aliviando a pressão sobre o caixa. Cerca de 20% da base de parceiros já utiliza a estrutura para antecipar recebíveis, o que fortaleceu o relacionamento e tornou o ecossistema mais eficiente.
A operação ganhou liquidez contínua, autonomia financeira e deixou de depender de crédito bancário. Com mais controle, a empresa passou a enfrentar os períodos de safra com estabilidade e competitividade, fortalecendo o relacionamento com fornecedores.
Benefícios do Mini Banco para a indústria e seus sócios
A criação de um Mini Banco com a Bankme permitiu que a empresa encerrasse sua dependência das instituições financeiras tradicionais e passasse a operar com total controle sobre prazos, taxas e fluxo de crédito.
Com isso, conquistou maior previsibilidade no caixa, fortaleceu seu planejamento financeiro e transformou o capital dos sócios em um ativo altamente rentável, alinhado aos objetivos da operação. A estrutura também impulsionou sua competitividade no mercado e consolidou o relacionamento com fornecedores estratégicos.
Ao invés de apenas reagir às limitações impostas pelo sistema bancário, a empresa passou a comandar sua própria estrutura de crédito, com rentabilidade, segurança e autonomia.
Por que a Bankme?
Escolher a Bankme significa adotar uma solução completa, segura e eficiente para estruturar uma operação de crédito própria, sem depender de bancos e com total controle sobre taxas, prazos e fluxo financeiro. Com um modelo validado e juridicamente estruturado, a Bankme permite que empresas coloquem um Mini Banco em funcionamento em até 5 dias.
Além da tecnologia própria para a gestão completa das operações, a Bankme oferece suporte consultivo desde o diagnóstico financeiro inicial até a operação consolidada. Com mais de 160 estruturas implementadas e R$1 bilhão de volume operado, o modelo já foi testado e replicado com sucesso por indústrias, distribuidoras, atacadistas e transportadoras de todo o país.
Para empresas que buscam corrigir o fluxo de caixa, rentabilizar o capital dos sócios e conquistar autonomia financeira com governança e escala, a Bankme é a parceira ideal.
Considerações finais
A experiência da empresa mostra como, com o suporte da Bankme, é possível conquistar resultados consistentes mesmo em um cenário de Selic elevada, crédito restrito e margens pressionadas. Com a estrutura certa, empresas não apenas corrigem descompassos financeiros, mas constroem uma fonte previsível de rentabilidade, controle e autonomia.
O case nos mostra que com o suporte da Bankme, é possível conquistar resultados consistentes mesmo em um cenário de Selic elevada, crédito restrito e margens pressionadas. Com a estrutura certa, empresas não apenas corrigem descompassos financeiros, mas constroem uma fonte previsível de rentabilidade, controle e autonomia
Se a sua empresa também sofre com prazos longos, crédito caro e capital improdutivo, o Mini Banco pode ser a solução que faltava.
Fale com um especialista da Bankme e veja como adaptar esse modelo à sua realidade.
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Redação Bankme
