Um dos principais desafios de empresas do ramo financeiro é o de conceder crédito de forma segura, eficiente e sustentável. E nesse sentido, a concentração de sacados surge como um ponto crucial.
Essa prática pode representar um risco significativo para a estabilidade financeira da empresa, e pensando nisso, preparamos este artigo para compartilhar dicas de boas práticas relacionadas a esse assunto, ideal para quem deseja diminuir riscos e garantir uma estrutura inteligente e saudável para o seu negócio.
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A concentração de sacados ocorre quando uma parcela significativa de sua carteira de clientes é composta por um número limitado de sacados.
Isso significa que uma parte substancial dos recebíveis da empresa está vinculada a um grupo restrito de clientes. Essa concentração pode representar um grande risco, pois a inadimplência ou falência de um único sacado pode ter um impacto desproporcional nas finanças de uma organização.
Para ilustrar, confira este exemplo hipotético:
Imagine que sua empresa de crédito movimenta mensalmente R$1 milhão.
Este dinheiro está dividido entre 25 clientes, entretanto, para um um cliente, isto é, um sacado, você tem R$420mil emprestados.
Supondo que este cliente enfrente dificuldades financeiras que o levem a falência, você teria uma prejuízo de R$420mil, ou seja, cerca de 40% do seu capital seria perdido.
Essa é a ilustração perfeita dos riscos que envolvem a concentração de sacados
Por esse motivo, é muito importante avaliar esse aspecto antes de definir a quantidade de crédito que você vai disponibilizar para esse potencial cliente na sua empresa de crédito.
Uma das estratégias fundamentais para garantir uma concessão de crédito segura é realizar uma avaliação criteriosa do cedente e compreender sua composição da carteira de clientes.
É essencial entender a dinâmica da carteira de clientes e identificar qualquer concentração excessiva que possa representar um risco para o negócio.
Dessa forma, você pode personalizar sua relação de negócios com esse cliente, reduzindo o risco de prejuízos em eventual instabilidade.
Outra prática fundamental é estipular limites de crédito adequados para cada sacado. Ao distribuir o capital disponível entre diversos clientes, a empresa de crédito pode reduzir o risco de quebra caso ocorra problemas com um único sacado.
Ou seja, em outras palavras, estabelecer limites de crédito também ajuda a garantir uma distribuição mais equilibrada dos recursos da empresa e evita a concentração excessiva de crédito em um único cliente.
As práticas de mercado recomendam que você sempre comece um novo cliente com um limite baixo e que vá aumentando o limite conforme a liquidez do mesmo.
Ainda assim, o recomendado é que você não tenha mais do que 20% do seu capital concentrado em um único cliente. Entenda a conta com o exemplo abaixo:
Se sua operação for de R$1 milhão e um único cliente tomar 20% do seu capital, o maior calote que você receberia seria no valor de R$200mil.
Se trata de um prejuízo alto, mas não o suficiente para quebrar sua empresa.
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Ele oferece uma variedade de recursos e funcionalidades projetados para simplificar e otimizar o processo de concessão de crédito.
Além do mais, você terá uma equipe especializada a sua disposição que oferece suporte em todas as etapas do processo, desde a análise de crédito até a gestão de pagamentos. E para complementar, você terá acesso a uma plataforma que fornece ferramentas avançadas de análise de dados, permitindo uma gestão mais segura de suas operações.
A plataforma Bankme oferece um dashboard exclusivo para análise da concentração de carteira, mostrando quais clientes têm maior concentração do seu capital, indicando a maior e a menor taxa praticadas na carteira, entre outras ferramentas que ajudam a gerenciar a sua empresa e evitar riscos.
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