A análise de crédito é um conceito que deve estar presente todos os dias em empresas que trabalham vendendo dinheiro à juros.
Trata-se de um processo imprescindível para garantir as melhores negociações nesse setor, podendo influenciar em questões como segurança, rentabilidade e redução da inadimplência.
Neste artigo, vamos explorar a definição, a importância e compartilhar dicas de como realizar uma análise de crédito precisa.
O que é análise de crédito?
Para entender por que a análise de crédito é importante, vamos pensar sobre emprestar dinheiro.
Quando alguém empresta dinheiro, espera que seja pago de volta, certo?
Da mesma forma, quando uma empresa empresta dinheiro para alguém, espera receber de volta com alguns ajustes financeiros.
Aqui está o ponto: é crucial ter certeza de que quem está pegando esse dinheiro emprestado, realmente tenha condições de pagar posteriormente.
E é nesse ponto que entra a análise de crédito. Ela ajuda a avaliar os riscos, calcular as chances de receber o dinheiro de volta e entender o que pode acontecer em diferentes situações.
Mas antes de mergulharmos nesses detalhes, é importante lembrar que toda análise de crédito deve seguir um conjunto de regras pautas por uma política de crédito.
O que é política de crédito?
A política de crédito é um conjunto de regras e critérios estabelecidos por uma empresa para decidir se concede ou não crédito aos seus clientes. Essas regras não só determinam se o crédito será dado, mas também o limite do crédito, as condições ligadas a ele e as diretrizes que guiarão as decisões.
Por que a política de crédito é tão importante?
Uma política de crédito bem elaborada traz vantagens tanto para a empresa quanto para os clientes. Ela ajuda a manter a saúde financeira da empresa, reduzindo os casos de clientes que não conseguem pagar, os custos operacionais e oferecendo mais segurança durante o processo de concessão de crédito.
Além disso, uma política de crédito clara possibilita decisões consistentes e bem fundamentadas, oferecendo condições melhores para clientes que apresentam uma situação financeira estável e diminuindo os riscos associados a cada transação.
Quer saber mais sobre o assunto? Então confira mais detalhes em nosso artigo exclusivo sobre o tema!
Leia mais: Política de crédito: por que você precisa ter uma?
Análise de crédito: como funciona na prática?
A análise de crédito é um processo meticuloso que examina a capacidade de um indivíduo ou empresa de cumprir suas obrigações financeiras. Esta avaliação não se baseia apenas na situação financeira atual, mas também leva em consideração o comportamento passado e as expectativas futuras.
Principais componentes da análise de crédito:
1. Avaliação da capacidade de pagamento:
Aqui, é realizada uma avaliação da renda atual, das dívidas existentes e de outros compromissos financeiros do solicitante. A ideia é determinar se o solicitante tem recursos financeiros suficientes para cumprir a nova dívida.
2. Histórico de crédito:
O comportamento passado é um indicador confiável do comportamento futuro. Portanto, o histórico de pagamentos, a utilização do crédito e outros fatores relacionados são analisados minuciosamente.
3. Estabilidade financeira:
Uma empresa ou indivíduo pode ter um bom histórico de crédito, mas o que acontece se sua fonte de renda for instável? A análise de crédito também procura por sinais de instabilidade que possam surgir no futuro.
4. Análise do mercado e da indústria:
No caso de empresas, a saúde geral de sua indústria e a posição da empresa dentro dessa indústria são vitais. Se uma indústria está enfrentando desafios, até mesmo os players mais robustos podem enfrentar dificuldades.
5. Pendências jurídicas:
Para fazer uma análise mais assertiva, é preciso levar em conta a combinação de diversos fatores.
Para dar um exemplo prático, imagine que você está fazendo a análise de crédito de uma empresa e descobre que a mesma tem uma negativação em seu histórico.
Em um cenário mais frio e limitado, você poderia negar a proposta por conta desse ponto, no entanto, com uma análise mais completa, você também poderia descobrir que a empresa cresceu seu faturamento em 3x desde o ocorrido, o que a colocaria em uma posição muito mais favorável para o contrato.
Por esse motivo, é preciso avaliar bem todos os pontos antes de tomar qualquer decisão.
Dicas complementares para utilizar todo o potencial de uma análise de crédito inteligente
Atualize regularmente os registros dos seus clientes
Com o passar do tempo, é crucial garantir que os dados dos seus clientes estejam sempre atualizados. Informações desatualizadas podem se tornar obsoletas e prejudicar o funcionamento geral do processo.
Solicitar informações adicionais pode enriquecer ainda mais esses registros, uma vez que números e detalhes contribuem para uma análise mais precisa e segura do perfil dos clientes.
Para simplificar esse processo, é recomendável integrar todas as informações em um único software, o que tornará a gestão mais eficiente e ágil.
Estabeleça limites de crédito
Para manter a saúde financeira da sua empresa, é essencial estabelecer limites de crédito para os seus clientes. Isso proporciona maior segurança e, ao mesmo tempo, cria oportunidades vantajosas.
Ao invés de negar uma venda a prazo, oferecer um limite de crédito específico pode criar uma experiência mais positiva para o cliente e gerar receita para o seu negócio.
É fundamental realizar um estudo de viabilidade para determinar os limites de crédito, levando em consideração a capacidade de pagamento de cada cliente, que possui características próprias.
Conheça o perfil dos seus consumidores
É essencial estar atento ao perfil e aos hábitos dos seus consumidores, pois esses aspectos podem influenciar nas transações comerciais. Monitorar o score de crédito, dados financeiros e outras fontes de informação é fundamental para uma análise abrangente.
Essas informações são valiosas para que a equipe de vendas possa identificar o perfil ideal de cliente e agir de maneira mais assertiva. Além disso, auxiliam na identificação de possíveis riscos em negociações.
É importante verificar tanto os históricos de pagamento positivos quanto os negativos, uma vez que a adimplência em um aspecto não garante necessariamente o cumprimento de todas as obrigações financeiras.
Está pensando em abrir uma empresa de crédito?
Então confira um eBook gratuito que vai te ajudar a tirar essa ideia do papel!
Por que a análise de crédito é tão crucial?
Em sua essência, a originação de crédito é um ato de confiança. No entanto, a confiança deve ser fundamentada em dados e análises, e não apenas na intuição.
Ao conduzir uma análise de crédito detalhada, as instituições financeiras podem quantificar o risco associado a um empréstimo. Isso não significa que o risco seja eliminado, mas que é compreendido e gerenciado.
Ao fazer isso, as instituições podem proteger-se contra inadimplências inesperadas e garantir a saúde e longevidade de seus portfólios de crédito.
A propósito, a inadimplência no crédito deve ser uma preocupação inerente a qualquer organização que atua com originação de crédito.
Quando um cliente não cumpre com suas obrigações financeiras, inicia-se uma reação em cadeia. Instituições financeiras enfrentam perdas diretas, sua reputação pode ser afetada, e elas também podem enfrentar desafios em termos de liquidez.
No entanto, o impacto se estende muito além das finanças. A confiança é um dos aspectos mais importantes nesse modelo de trabalho que envolve negociações diárias.
Quando a inadimplência aumenta, a confiança diminui, prejudicando a relação com o cliente e enfraquecendo o sentimento de segurança para executar novas operações.
A evolução da análise de crédito
Os métodos e técnicas de análise de crédito têm evoluído constantemente. A introdução da tecnologia, especificamente soluções de big data e inteligência artificial, transformou completamente o processo.
Algoritmos avançados agora podem analisar vastos conjuntos de dados em segundos, fornecendo insights que eram anteriormente inalcançáveis.
Além do mais, é importantíssimo cruzar os dados para ter uma visão bem mais completa da possível operação, isso ajuda a diminuir as chances de inadimplência e garante uma percepção mais evidente sobre o potencial cliente.
No entanto, também é imprescindível estar cercado de profissionais humanos competentes, lidar com dados e realizar esse tipo de análise não é uma tarefa simples, e requer cuidado, expertise e experiência no assunto.
Se tratando da oferta de crédito para empresas, é extremamente importante considerar uma presença mais pessoal, oferecendo uma experiência mais olho no olho. Em outras palavras, procure visitar a empresa e marque uma reunião presencial com o proprietário, isso te ajudará a identificar ainda mais o nível de confiança que o mesmo passa durante uma interação.
Ou seja, para garantir o melhor resultado, é preciso saber combinar a expertise humana com soluções tecnológicas.
Como o Mini Banco se destaca nesse aspecto?
No Mini Banco, da Bankme, por exemplo, você pode contar com uma equipe especializada para realizar todo o processo de análise de crédito de maneira minuciosa, além do mais, a solução ainda conta com um sistema integrado que permite acompanhar todas as etapas de qualquer operação, permitindo um controle mais simplificado, inteligente e seguro.
Ficou interessado e quer saber mais informações sobre essa alternativa?
Preenchendo o formulário abaixo, você pode agendar uma conversa com um especialista no assunto para tirar suas dúvidas.
E o melhor: tudo isso gratuitamente. Não perca essa oportunidade!
---
FALE CONOSCO
Quer entender mais sobre o mercado de crédito e como a Bankme pode ajudar seus negócios?
Preencha os campos abaixo e agende uma reunião com um dos especialistas da Bankme. Trata-se de uma oportunidade excelente para você conversar com um profissional da área.
GOSTOU DO CONTEÚDO?
Compartilhe nas Redes Sociais
Redação Bankme
