Você sabia que é possível oferecer empréstimos com uma securitizadora?
Por mais que esse serviço não seja tão associado a esse modelo de negócio, podemos sim afirmar que existem alternativas legais para fazer isso.
Dessa forma, é possível expandir o leque de ofertas, alcançando tanto pessoas jurídicas quanto físicas.
Este artigo é dedicado tanto para quem tem uma securitizadora e deseja aumentar o alcance de clientes quanto para quem deseja ingressar nesse segmento do mercado de crédito.
Ficou interessado e quer saber mais? Então confira este conteúdo até o final!
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O que são securitizadoras?
De maneira resumida, securitizadora é uma organização jurídica que tem como principal conceito a aquisição de recebíveis do mercado empresarial mediante deságio, utilizando tanto de recursos próprios quanto de terceiros.
Em outras palavras, trata-se de um negócio que compra títulos de dívidas que determinada companhia tem para receber. Com isso, a securitizadora oferece um pagamento antecipado e, por consequência, recebe uma parte do valor como remuneração.
Como esse serviço costuma funcionar na prática?
Para deixar a compreensão mais simples, imagine a seguinte situação:
Sua empresa tem um cliente que realizou uma compra de R$100 mil reais, e que vai pagar essa dívida apenas daqui 90 dias.
No entanto, a sua empresa precisa desse capital hoje para contemplar algum tipo de demanda, como, por exemplo, a realização de novas operações, a organização do estoque, o pagamento de outras dívidas, a melhora do fluxo de caixa, entre outras.
Nesse contexto, a securitizadora entra em ação e oferece uma antecipação desse recebimento, te pagando um valor de R$90 mil reais.
Assim, sua empresa teria esse capital na mão hoje, e a securitizadora receberia os R$100 mil do seu cliente daqui a 90 dias, conquistando assim, um lucro de R$10 mil reais.
Esse é o formato mais padrão de trabalho de uma securitizadora. Mas o que muitos não sabem é que existe uma forma de ofertar empréstimos para pessoas físicas e jurídicas, o que, por si só, vai ampliar suas possibilidades de faturamento.
Mas antes de descobrir como fazer isso, é preciso conhecer outro conceito importante: a CCB.
O que é CCB?
CCB (Cédula de Crédito Bancário) é um título de crédito que formaliza uma promessa de pagamento de recursos. Emitido por um banco ou outra instituição financeira, esse contrato de crédito é feito mediante o pagamento dos juros + o principal na data de vencimento da dívida, que deve ser estipulada previamente em contrato.
Com isso, a CCB possibilita a oferta de empréstimos para pessoas físicas e jurídicas de maneira segura e eficiente, já que esse serviço se enquadra neste contexto apresentado acima.
A CCB pode ser emitida com ou sem garantias, permitindo que as securitizadoras ofereçam empréstimos diversificados e personalizados para atender às necessidades específicas dos clientes, isso já coloca a sua securitizadora em vantagem quando comparamos com outras instituições financeiras mais tradicionais, já que a flexibilidade permite uma oferta muito menos burocrática do serviço.
Além do mais, como se trata de um título de crédito extrajudicial, a CCB oferece a possibilidade de cobrar dívidas de forma mais ágil em casos de inadimplência, dispensando a necessidade de provar em juízo a existência da dívida. Isso reduz os custos de cobrança e, por consequência, os custos do crédito.
Por que as securitizadoras tradicionais não utilizam esse recurso?
É claro que uma securitizadora tradicional não poderá ofertar esse produto de crédito sozinha. Ela precisará se conectar com um parceiro bancarizador, responsável por emitir a CCB que será securitizada.
Isso pode parecer simples à primeira vista, mas muitos bancarizadores cobram um valor mínimo mensal de emissão, representando um desafio para as pequenas securitizadoras, que podem não ter volume suficiente para isso ou não possuem tecnologia para fazer essa conexão com o bancarizador.
Mas existe uma forma muito mais simplificada, sem fee mínimo mensal e muito mais tecnologia para viabilizar a CCB para qualquer empresa de crédito, conforme veremos a seguir.
Neste artigo, apresentamos um conceito mais resumido sobre a Cédula de Crédito Bancário.
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Mini Banco: a melhor opção para oferecer empréstimos via CCB
Por meio de um Mini Banco, você terá uma plataforma inovadora que permite a oferta não apenas de empréstimos, como também de financiamentos via CCB de maneira eficiente e segura.
O Mini Banco é uma evolução da securitizadora tradicional, com funcionalidades que ampliam as oportunidades de originação e oferecem soluções facilitadas de captação de recursos financeiros.
Com o Mini Banco, é possível diversificar seus produtos de crédito e atender a uma variedade maior de clientes, seja pessoa física ou jurídica. Além disso, a solução oferece suporte total de especialistas durante todos os processos de operação.
Para saber mais detalhes sobre o Mini Banco, confira o vídeo abaixo:
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Redação Bankme
