Mercado de crédito em 2024: principais tendências para o setor

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Então confira um guia completo para tirar essa ideia do papel! 

A chegada de um novo ano sempre gera uma grande expectativa para quem trabalha, ou deseja trabalhar oferecendo serviços de crédito.

Pensando nisso, desenvolvemos um artigo que aponta as principais tendências que prometem impactar esse setor.

Neste conteúdo, você vai descobrir o que esperar do mercado de crédito em 2024, quais são as principais perspectivas e terá acesso a diversas informações relevantes sobre o tópico.

Por esse motivo, não deixe de ler até o final.

Tendências do mercado de crédito para 2024

Febraban espera alta de 8,1% no crédito em 2024 

De acordo com a pesquisa realizada pela Febraban, os bancos estão otimistas, projetando um aumento de 8,1% no crédito, uma elevação em comparação com os 7,9% previstos anteriormente.

Este otimismo é impulsionado principalmente pelo crescimento nas carteiras de crédito direcionado, com uma projeção de aumento de 6,9% para 7,8%.

A carteira de crédito livre, que inclui operações sem destinação definida, também mostra um panorama positivo, embora tenha uma redução sutil nas expectativas, passando de 8,6% para 8,4%.

Notavelmente, houve um ajuste positivo nas projeções para o crédito livre voltado para empresas, que passou de 1,7% para 2,3%. Esta melhora é parcialmente atribuída a uma revisão feita pelo Banco Central em relação aos dados de antecipação de faturas.

Para o ano corrente, a projeção de crescimento do crédito se mantém estável em 7,6%, ligeiramente acima da expectativa do Banco Central de 7,3%.

A revisão para baixo na carteira direcionada, especialmente no crédito pessoal, foi compensada pela melhoria nas projeções para o crédito às empresas e pelo forte desempenho do crédito rural.

Essa tendência sugere um cenário promissor para o setor de crédito no Brasil, com expectativas de crescimento tanto para empréstimos com finalidades específicas quanto para aqueles mais flexíveis.

Queda da Taxa Selic tende a ser menor do que o esperado

Inicialmente, havia uma expectativa otimista de que a Taxa Selic poderia cair para um dígito até meados de 2024. 

No entanto, essa projeção foi ajustada por conta de acontecimentos recentes, tanto no cenário nacional quanto internacional. Agora, a expectativa é que a taxa se estabilize em torno de 10%.

O Citi, banco americano, refletiu essa mudança de perspectiva ao elevar sua projeção para a Selic em 2024, passando de 9% para 10%. A revisão sugere que a taxa não deve voltar para a faixa de um dígito tão cedo.

Isso marca uma divergência em relação à mediana do mercado financeiro, que, segundo o relatório Focus, ainda projeta a Selic em 9% para o mesmo período.

A expectativa agora é que o Banco Central do Brasil mantenha um ritmo mais moderado de redução da taxa Selic, com cortes de 0,5 de ponto percentual. Esse ritmo deve levar a Selic a atingir 10% em junho de 2024.

Essa revisão nas expectativas reflete uma abordagem mais cautelosa em resposta às incertezas econômicas, tanto no Brasil quanto no cenário global.

Vale mencionar que, se por um lado, a manutenção da Taxa Selic em 2 dígitos indica um crédito caro para quem busca, por outro lado, instituições não financeiras, como Securitizadoras e Factorings, tendem a crescer como uma alternativa em relação aos bancos tradicionais, possibilitando a negociação de taxas melhores com os clientes e, consequentemente, gerando mais lucro.

Queda moderada nos níveis de inadimplência 

No contexto das projeções ajustadas para a Taxa Selic, que indicam uma queda mais moderada do que o previsto, surge um efeito colateral positivo: uma queda moderada nos índices de inadimplência.

Temos que considerar que essa baixa não tão expressiva da Taxa Selic, permite que as modalidades de crédito ainda tenham valores altos, estabelecendo um cenário bastante positivo para quem deseja lucrar com o mercado de crédito em 2024.

Ou seja, as perspectivas melhoram quando aliamos a tendência da taxa a uma contenção modesta da inadimplência, que pode aumentar as possibilidades de clientes para esse segmento, gerando assim, ótimas expectativas para o setor.

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Marco Legal das Garantias

Visando diminuir o custo do crédito e a taxa de inadimplência no Brasil, o Marco Legal das Garantias propõe uma reestruturação nas normas que regem as garantias reais em financiamentos, incluindo aspectos de hipotecas e alienação fiduciária de bens imobiliários.

Uma das principais alterações é a permissão para utilizar um único bem imobiliário como garantia em diversas transações de crédito, respeitando o valor total do imóvel.

Essa mudança facilita o acesso ao crédito e melhora as condições de financiamento, possibilitando juros mais baixos e prazos mais extensos para as operações de crédito.

Em um cenário de crédito mais estável e confiável, espera-se uma acirrada competição no mercado, impulsionada pela chegada de novos participantes e pela ampliação das opções de empréstimo disponíveis.

Essa evolução promete atualizar o setor, tornando-o mais atraente para empresários e investidores em busca de áreas com grande potencial de lucratividade.

Para complementar, o modelo de home equity, que consiste em empréstimos garantidos por imóveis, também será beneficiado.

Isso permitirá que indivíduos de renda mais baixa, que tendem a ter acesso limitado ao crédito, possam usar seus imóveis como garantia em mais de uma operação financeira, sem a necessidade de encerrar acordos prévios, e essa flexibilidade abre novas possibilidades para negociações no mercado.

Recentemente, publicamos um artigo em nosso blog que apresenta mais detalhes sobre o Marco Legal das Garantias, apresentando exemplos detalhados que podem facilitar a compreensão. Clique aqui caso tenha interesse em saber mais!

Quer saber mais sobre o potencial do mercado de crédito? 

Com base em tudo o que foi citado neste artigo, podemos afirmar que o mercado de crédito apresenta um grande potencial para o ano de 2024.

Mas existem outras perspectivas positivas para quem deseja empreender nesse segmento, principalmente por conta de soluções inovadoras como o Mini Banco.

Criado pela Bankme, o Mini Banco é a evolução da Securitizadora tradicional, e permite que você entre nesse mercado de maneira otimizada, inteligente e repleta de vantagens. 

Trata-se de uma solução eficiente, descomplicada e segura, onde você terá acesso a uma equipe de especialistas que vão cuidar de todas as demandas burocráticas, contábeis e operacionais da sua empresa.

Além do mais, a solução ainda disponibiliza uma plataforma completa para sua operação, permitindo que você administre todas as movimentações da sua estrutura de crédito, que poderá oferecer serviços como antecipação de recebíveis, além de financiamento e empréstimos via CCB.

E isso tudo é apenas um resumo das diferentes vantagens presentes no Mini Banco.

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