Em tempos de Selic elevada e crédito restrito, empresas que operam com prazos longos ou margens comprimidas enfrentam um desafio comum: o fluxo de caixa negativo, que acaba sacrificando a rentabilidade.
Neste artigo, vamos explorar o caso de uma indústria e distribuidora de embalagens que, diante de uma pressão constante no caixa, decidiu reestruturar sua gestão financeira com um Mini Banco da Bankme — e o resultado foi surpreendente.
O desafio: fluxo de caixa negativo
A empresa enfrentava um desafio recorrente: pagava seus fornecedores em cinco dias, levava quinze dias para concluir o processo produtivo e só recebia dos clientes em trinta dias após a entrega.
Esse descompasso criava um ciclo de pressão no caixa e dependência de linhas bancárias caras e limitadas. Para piorar, o capital dos próprios sócios permanecia ocioso e a legislação impede operações financeiras diretas entre as empresas do mesmo grupo.
E nesse cenário, era preciso encontrar uma solução com mais autonomia, controle e retorno.
A solução: a criação de uma estrutura de crédito própria
Ter uma estrutura de crédito própria permitiria que a empresa antecipasse seus próprios recebíveis internamente e com taxas controladas.
Viabilizar essa operação, com capital próprio dos sócios, estruturado por meio da emissão de debêntures privadas. Com isso, a empresa começou a atuar sem precisar recorrer unicamente aos bancos tradicionais, conquistando controle sobre taxas, prazos e limites.
Mas para colocar isso em prática, era preciso encontrar uma alternativa capaz de unir segurança, otimização e gestão simplificada. Nesse sentido, o Mini Banco estruturado da Bankme se destacou.
Como o Mini Banco funciona na antecipação de recebíveis
O Mini Banco funciona de forma simples e eficiente.
O empresário, junto com sócios capitalizados e investidores, realizaram aportes de capital por meio da emissão de debêntures, que alimentam financeiramente a estrutura do Mini Banco, uma solução que permite cortar o intermediário entre a empresa e as instituições financeiras tradicionais.
A empresa que vende seus produtos ou serviços com prazos de pagamentos previamente acordados com os clientes, agora conta com uma estrutura própria e interna para absorver esses recebíveis e antecipar os títulos aplicando um deságio (taxa de juros definida pelo próprio empresário para executar essa operação).
No prazo combinado da operação, o pagamento do recebível é realizado diretamente ao Mini Banco, encerrando o ciclo com liquidez para a empresa e rentabilizando o capital investido por meio dos juros.
Com isso, o resultado financeiro alcançado em apenas 12 meses foi:
- Volume operado: R$25,4 milhões,
- Capital próprio alocado: R$5 milhões,
- Lucro líquido: R$1,3 milhão no ano e
- Rentabilidade: 2,75% ao mês (ou 26% ao ano).
Com ajuda da Bankme a empresa corrigiu o fluxo de caixa negativo e passou a rentabilizar capital próprio com retorno superior a qualquer investimento financeiro tradicional, com risco controlado.
Abaixo, você pode conferir uma ilustração que mostra como essa operação funciona:
Benefícios do Mini Banco
Além de resolver um problema de liquidez, com o Mini Banco a empresa conquistou mais autonomia financeira, sem depender de instituições tradicionais.
Melhorou as margens ao eliminar o custo elevado das antecipações bancárias.
Flexibilizou o operacional controlando taxas e prazos conforme seu próprio ritmo de produção e venda.
Obteve rentabilidade real, ao transformar capital ocioso em fonte de lucro.
Conquistou capacidade de expansão com estrutura para escalar a operação com segurança.
Por que escolher o Mini Banco da Bankme
Com liderança em criação e operação de Mini Bancos no Brasil, a Bankme trás soluções que unem segurança jurídica, tecnologia e eficiência. Oferecendo:
Implementação ágil e estrutura regulatória pronta: A Bankme entrega um modelo pronto com toda a base jurídica e operacional estruturada em até 5 dias. Permitindo que a empresa coloque o Mini Banco em funcionamento sem complicações legais ou burocráticas.
Acompanhamento técnico e estratégico durante toda a jornada: Oferece suporte contínuo. Em todas as fases a empresa conta com orientação técnica e estratégica para garantir segurança e performance financeira.
Plataforma robusta para gestão e emissão de títulos: A gestão do Mini Banco é feita por meio de uma plataforma tecnológica confiável, que permite emitir títulos, acompanhar as operações, controlar recebíveis e gerir os fluxos financeiros de forma simples e eficiente.
Modelo replicável para empresas com capital próprio e desafio de caixa: Dentro de um modelo flexível, seguro e escalável a solução já foi aplicada com sucesso em diferentes setores e é ideal para empresas que possuem capital disponível, mas enfrentam dificuldades com o fluxo de caixa negativo.
Já são mais de 160 Mini Bancos espalhados por estados de todo o Brasil.
Transformando desafios em oportunidades
Este case é mais uma prova de que, com a estrutura certa, empresas podem transformar crises em vantagem competitiva.
Se a sua empresa também lida com prazos apertados, margens pressionadas ou capital improdutivo, o Mini Banco pode ser a chave para virar o jogo.
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Redação Bankme
