Copom define Selic em 15%: crédito segue caro e empresas enfrentam segundo semestre desafiador

Decisão do Banco Central nesta terça-feira (18/06) mantém o custo do capital elevado no país. Com crédito bancário ainda inacessível para boa parte das empresas, soluções como Mini Banco e Bankme ProInvest ganham espaço como alternativas mais eficientes e sustentáveis.

O Comitê de Política Monetária (Copom) anunciou nesta terça-feira (18) que a taxa básica de juros, a Selic, foi definida em 15% ao ano. A decisão vem em meio a um cenário de incertezas fiscais, inflação persistente e preocupação com o controle da dívida pública, fatores que continuam pressionando a política monetária do país.

Para o setor produtivo, a definição da nova Selic reforça um ponto crítico: o custo do crédito segue elevado, e o acesso a capital pelas vias tradicionais permanece restrito, burocrático e caro. Com isso, o segundo semestre de 2025 começa com um alerta claro para empresas que dependem de fluxo de caixa e financiamento de curto prazo: é hora de repensar a estratégia financeira.

Crédito caro exige novas rotas

Com a Selic em 15%, o impacto sobre as linhas bancárias continua forte. Juros altos somados à recente elevação do IOF tornam as operações de antecipação de recebíveis e empréstimos de capital de giro ainda mais onerosas para empresas, especialmente as que atuam em setores com margens apertadas e prazos longos de recebimento.

Além do custo direto, o uso recorrente de crédito bancário também compromete o rating da empresa e restringe novas captações, criando um ciclo de dependência difícil de sustentar a longo prazo.

Neste contexto, cresce a busca por modelos de crédito estruturados e privados, que permitam maior previsibilidade, menor custo efetivo e mais autonomia sobre a operação financeira.

Mini Banco: estrutura própria, controle total

Uma das principais alternativas que vem ganhando adesão entre empresas de médio porte é o Mini Banco, estrutura que permite antecipar recebíveis com capital próprio ou de sócios, de forma segura, juridicamente respaldada e sem depender de bancos ou factorings.

Ao criar um Mini Banco com a Bankme, a empresa passa a:

• Operar crédito internamente, definindo taxas, prazos e regras;
  
  
• Eliminar custos com IOF e tarifas bancárias;
  
  
• Equilibrar o fluxo de caixa com liquidez contínua;
  
  
• Rentabilizar o capital dos sócios e investidores da rede;
  
  
• Oferecer antecipação para fornecedores, fortalecendo sua cadeia produtiva.
  
  

Com mais de 160 estruturas implementadas e R$1 bilhão sob gestão, a Bankme entrega a estrutura pronta para operar em até 5 dias, com suporte jurídico, contábil, operacional e tecnológico.

Bankme ProInvest: captação direta com investidores de confiança

Outra solução que se destaca nesse cenário de Selic elevada é o Bankme ProInvest, modelo que permite que empresas captem recursos diretamente com sua rede de confiança, sócios, familiares, parceiros e stakeholders, com segurança jurídica e rentabilidade atrativa para ambas as partes.

Por meio da emissão de debêntures privadas, a empresa acessa crédito com mais flexibilidade, enquanto quem investe nela recebe um retorno superior ao oferecido pelos produtos tradicionais de renda fixa.

Diferenciais da estrutura:

• Não impacta o SCR nem compromete o acesso a crédito bancário;
  
  
• Oferece retorno médio de 1,5% a 2% ao mês para investidores;
  
  
• Garante prazo alongado e previsibilidade para quem capta;
  
  
• Cria alinhamento estratégico entre empresa e investidores.
  
  

A plataforma da Bankme centraliza toda a operação, com registro, gestão e acompanhamento dos títulos emitidos, assegurando a segurança jurídica e a transparência do processo.

O recado do Copom: prepare-se para um segundo semestre desafiador

A definição da Selic em 15% reforça que o ambiente de negócios seguirá sob pressão nos próximos meses. Não há sinais de que o custo do capital vá ceder significativamente, e as empresas que esperam por um alívio nas taxas podem acabar adiando decisões importantes.

Esse cenário exige ações proativas: quem estrutura uma alternativa agora sai na frente em termos de liquidez, controle financeiro e capacidade de investimento.

Tanto o Mini Banco quanto o Bankme ProInvest oferecem exatamente essa vantagem, autonomia para decidir como captar, como operar e como crescer, sem depender das oscilações da política monetária.

Conclusão: a Selic muda, mas o desafio continua

A taxa Selic definida hoje pelo Copom em 15% ao ano evidencia que o problema central das empresas, o acesso ao capital com custo viável e previsibilidade, permanece sem solução. 

Enquanto o sistema financeiro se fecha, estruturas como o Mini Banco e o Bankme ProInvest se abrem como alternativas reais para empresas que desejam crescer com segurança, eficiência e controle. São soluções que transformam capital próprio ou da rede de confiança em crescimento sustentável, e que colocam o empresário de volta no comando da operação financeira.

Fale com um especialista da Bankme e descubra como adaptar sua estratégia ao novo cenário da Selic, com autonomia, rentabilidade e liquidez.

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