Inadimplência no crédito: como se prevenir e o que fazer quando acontecer?

A chegada de um novo ano sempre gera uma grande expectativa para quem trabalha, ou deseja trabalhar oferecendo serviços de crédito. A inadimplência no crédito é um problema enfrentado por muitas empresas que atuam no setor financeiro. 

Pensando nisso, produzimos um artigo completo, apresentando estratégias para prevenir a inadimplência e soluções eficientes para lidar com esse desafio quando ele surgir.

O impacto da inadimplência na sua empresa de crédito

A inadimplência pode ter um impacto significativo nas finanças e na reputação da sua empresa. Além das perdas financeiras diretas, como a falta de pagamento dos empréstimos concedidos, ela também pode afetar a confiança dos investidores e a credibilidade da sua empresa no mercado.

Quando os clientes não conseguem cumprir com suas obrigações financeiras, isso pode gerar uma reação em cadeia negativa. As instituições financeiras podem enfrentar problemas de liquidez, perdas de receita e até mesmo a necessidade de recorrer a medidas extremas, como a cobrança extrajudicial. 

Portanto, é essencial adotar medidas proativas para prevenir a inadimplência e proteger a saúde financeira e a reputação da sua empresa.

Como se prevenir da inadimplência

Uma das maneiras mais eficazes de prevenir a inadimplência é realizar uma análise de crédito detalhada antes de conceder empréstimos ou crédito aos clientes. 

Isso envolve avaliar a capacidade de pagamento dos clientes, seu histórico de crédito e outros fatores relevantes.

Além do mais, também é possível aplicar a utilização de garantias, seja por meio de avalista, que ficará responsável por somar a renda ou pagar as dívidas em eventual inadimplência, ou mesmo por garantias reais, que podem ser subdivididas em alienação fiduciária, penhor e hipoteca.

Além disso, é importante estabelecer políticas de crédito claras e consistentes, que definam os critérios para conceder crédito e os procedimentos para lidar com clientes inadimplentes. 

Isso ajuda a garantir que todas as decisões de crédito sejam tomadas de forma justa e consistente, e que os clientes estejam cientes das consequências da inadimplência.

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O que fazer quando a inadimplência acontecer

Mesmo com todas as medidas preventivas, é possível que a inadimplência ocorra. Nesse caso, é importante agir rapidamente para minimizar o impacto nas finanças da empresa. 

Isso pode envolver entrar em contato com os clientes inadimplentes para negociar novas condições de pagamento, recorrer a serviços de cobrança profissional ou, em casos extremos, iniciar processos judiciais para recuperar os valores devidos.

Caso opte pelo contato, é importante implementar o que chamamos de régua de cobrança, que consiste em um padrão de frequência de mensagens que pode, inclusive, ajudar a prevenir a inadimplência.

A ideia é adotar um formato pré-estabelecido, que pode seguir, por exemplo, o modelo abaixo:

1º - Enviar um e-mail avisando do vencimento com um dia de antecedência
2º - Enviar um e-mail no dia do vencimento com um lembrete
3º - Caso o boleto não tenha sido pago, enviar um e-mail de lembrete no dia seguinte
4º - Se ocorrer 2 dias de atraso, enviar uma mensagem pelo WhatsApp 
5º - Se ocorrer 5 dias de atraso sem nenhum esclarecimento, considere realizar a cobrança de uma outra forma.

O ideal é adaptar para a sua realidade, mas essa estratégia ajuda a identificar clientes que não são maus pagadores por recorrência, mas que podem acabar esquecendo

É essencial agir com empatia e profissionalismo ao lidar com clientes inadimplentes, pois isso pode ajudar a preservar o relacionamento com eles e evitar danos adicionais à reputação da empresa perante o mercado.

Mini Banco: uma solução para te ajudar em todas as etapas

O Mini Banco, da Bankme, oferece uma solução abrangente para ajudar sua empresa a lidar com a inadimplência no crédito.

Com uma equipe especializada em todos os processos que envolvem uma empresa de crédito, a Bankme pode ajudar sua empresa a prevenir a inadimplência, além de gerenciar clientes inadimplentes que contam com títulos vencidos até 40 dias. 

Para complementar, o Mini Banco oferece ferramentas e recursos avançados para te ajudar na tomada de decisões, garantindo assim a saúde financeira e o crescimento sustentável do seu negócio.

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