Emprestar dinheiro e levar calote é uma das maiores dores da vida adulta. E para quem atua no mercado de crédito, essa situação se torna pior ainda, pois além da dor de cabeça, esse cenário acaba gerando prejuízo e impedindo o crescimento do seu negócio.
Esse é o tipo de situação que acontece quando você não conhece ou não pesquisa sobre a pessoa ou empresa para quem você está emprestando dinheiro. Mas, felizmente, existe uma forma de antecipar essa situação, e vamos falar dela neste artigo.
Hoje, você vai descobrir a importância de realizar uma análise de crédito antes de aprovar uma operação.
E se você trabalha na informalidade dentro do mercado de crédito, não deixe de ler até o final, pois vamos te mostrar que há formas de realizar esse processo de maneira simplificada e dentro da legalidade.
A Importância da análise de crédito
Ao vender seu dinheiro, você, naturalmente, espera que o valor seja devolvido dentro das condições combinadas. Certo? Mas o que acontece quando emprestamos dinheiro para alguém que, simplesmente, não tem condições de te devolver no futuro?
O resultado é simples: prejuízo.
Nesse cenário, a análise de crédito desempenha um papel extremamente importante, pois ela permite que você identifique o potencial de um cliente ser um bom pagador, ou não.
Esse processo identifica características, calcula probabilidades e oferece uma visão prévia do quão arriscada uma operação pode se tornar.
E com essas informações em mãos, fica muito mais fácil saber o valor do crédito que você pode liberar, as condições que você pode trabalhar e o retorno que você pode ter com essa negociação. Isso ajuda a diminuir a inadimplência e, por consequência, as dores de cabeça no futuro.
O processo de análise de crédito
É importante pontuar que em uma análise de crédito, o passado importa tanto quanto o presente.
Levar em consideração as condições atuais bem como o histórico do potencial cliente será a chave para ter uma visão ampla dessa possível negociação.
O processo de análise de crédito compreende diferentes etapas. Inicialmente, é essencial compreender o contexto em que o cliente se encontra, coletando informações como renda, área de atuação, dívidas atuais e histórico dele no mercado.
Além disso, é importante verificar esses aspectos em mais de uma fonte como a Receita Federal, birôs de crédito, comprovantes de movimentação bancária, consultas processuais no Jusbrasil, entre outros pontos.
Outra questão crucial, é avaliar a capacidade financeira do potencial cliente, é aqui que você vai ser capaz de responder a seguinte pergunta:
"Esta pessoa conseguirá cumprir com as obrigações do empréstimo?"
Se a resposta for não... Você já vai saber o que fazer!
A importância da análise de crédito para negociações entre empresas
Uma análise de crédito serve para que você não dê tiros no escuro, gerando informações que vão te ajudar a tomar decisões com mais maturidade e objetividade.
E isso também se aplica para operações entre empresas, como antecipação de cheques, duplicatas e recebíveis em geral.
Analisar aspectos como saúde financeira, fluxo de caixa, DRE e balanço são pontos essenciais para identificar o potencial de sucesso em uma negociação.
Também é importante realizar visitas físicas nas instalações da empresa para identificar se as informações apresentadas condizem com a realidade.
É preciso saber dizer “não” em algumas situações
Dizer 'sim' para qualquer solicitação é um erro bastante comum dos agiotas, pois, muitas vezes, essas pessoas que atuam na irregularidade não possuem estrutura e condições para realizar um processo como esse.
Isso atrapalha o negócio e torna a operação muito menos segura, tanto para você quanto para o cliente. Por esse motivo, é importante saber quando negar, ou mesmo adaptar, alguma operação.
Agiotas conseguem fazer análise de crédito?
Essa é uma dúvida bastante comum. Mas de maneira geral, um agiota não realiza análise de crédito, pois a informalidade acaba limitando suas possibilidades.
A propósito, existem diversos riscos de atuar na informalidade. Caso queira se aprofundar neste tópico, assista ao vídeo abaixo:
Uma forma simplificada de colocar esse processo em prática
Se você chegou até aqui, provavelmente está pensando que tudo o que foi pontuado no texto parece simples na teoria,mas que na prática é uma tarefa muito mais difícil.
E sim, você tem razão! Para colocar essa estratégia em prática, será necessário atuar no mercado de crédito dentro da legalidade, e isso envolve diversos processos burocráticos.
Pensando nisso, a Bankme está aqui para te mostrar que é possível formalizar sua atuação no mercado e realizar análises de crédito de uma maneira muito mais simples do que você imagina.
Somos especialistas na criação e operação de empresas de crédito, que por aqui, chamamos de Mini Banco.
Nós cuidamos de todas as questões burocráticas que envolvem esse processo, desde a abertura, até a sua operação. E claro, nosso time de profissionais também vai lidar com tudo o que envolve o processo de análise de crédito, te ajudando a diminuir a inadimplência e a identificar as melhores oportunidades.
Ou seja, sempre que houver alguma oportunidade de operação, nossa equipe fará todo o processo de análise de crédito para que você não precise se preocupar.
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Redação Bankme
