Risco Sacado e Risco Cedente: entenda os conceitos e as diferenças

Na jornada financeira das empresas, a antecipação de recebíveis é uma ferramenta poderosa para garantir liquidez e manter o fluxo de caixa saudável, e dentro desse universo, surgem conceitos como "risco sacado" e "risco cedente". 

Apesar de serem bastante presentes no mercado de maneira geral, essas duas modalidades podem gerar dúvidas por apresentarem definições parecidas.

E pensando nisso, criamos um artigo completo para explicar o que são e quais são as diferenças entre esses dois tópicos.

Por esse motivo, não deixe de ler até o final!

Antecipação de Recebíveis: um conceito fundamental

Antes de adentrarmos nos conceitos de risco sacado e risco cedente, é essencial compreender o que é antecipação de recebíveis.

Em termos simples, trata-se de uma prática financeira que permite às empresas receberem adiantado o valor das vendas que só seriam efetivamente recebidas em um momento futuro.

É como se fosse um "adiantamento" das receitas que serão geradas pela empresa, garantindo um fluxo de caixa mais estável e permitindo investimentos e operações contínuas. Recentemente, abordamos de forma detalhada esse tema em um artigo exclusivo.

Se ainda não conferiu, recomendamos que leia e volte aqui depois. Dessa forma, você terá uma compreensão total sobre essa estratégia financeira. 

Leia aqui: Antecipação de recebíveis: o que é e como funciona?

Agora, vamos nos aprofundar nos conceitos de risco sacado e risco cedente.

O que é risco sacado? 

O risco sacado é uma modalidade de antecipação de recebíveis na qual o cedente, ou seja, o fornecedor, pode receber de maneira adiantada o pagamento de seus produtos ou serviços vendidos a prazo.

Nesse contexto, a empresa compradora, também conhecida como sacado, pode solicitar um prazo para efetuar o pagamento, mas o fornecedor muitas vezes não possui o fluxo de caixa para aguardar essa data de vencimento. Surge então a necessidade de antecipar os recebíveis.

Nas operações de risco sacado, a empresa compradora, em conjunto com uma instituição financeira, oferece o serviço de antecipação para seus fornecedores.

O cedente emite a nota fiscal concedendo um prazo para o sacado efetuar o pagamento, enquanto a instituição financeira antecipa o valor à vista para o cedente e torna-se a credora da operação.

Dessa forma, a empresa compradora agora deve pagar à instituição financeira, e não mais ao seu fornecedor.

Na Bankme, chamamos de Risco Sacado as operações que identificamos que o Cedente NÃO possui poder de recompra. Neste caso, o risco da operação é 100% concentrado no sacado.

Por isso, todas as operações devem estar performadas, ou seja, é necessário confirmar com o sacado que realmente o produto já foi entregue ou o serviço já foi prestado e todos os sacados envolvidos devem passar por análise. 

O que é risco cedente? 

O risco cedente, assim como o risco sacado, também é uma modalidade de antecipação de recebíveis na qual o cedente, ou seja, o fornecedor ou prestador de serviço pode receber de maneira adiantada o pagamento de seus produtos ou serviços vendidos a prazo. 

Nesse cenário, os fornecedores que possuem um grande valor em notas fiscais a receber podem solicitar o adiantamento às instituições financiadoras. 

E o que as diferencia então? A concentração de risco. 

No risco cedente, identificamos que o cedente possui poder de recompra do título, isto é, ele consegue pagar a dívida à instituição financeira que realizou a antecipação no caso de não pagamento do Sacado.

Nesta operação os títulos não precisam necessariamente estar performados, porque a análise se concentra na capacidade de pagamento do cedente, e não do sacado.  

Em resumo, as principais diferenças são: 

No Risco Sacado: é uma operação de antecipação de recebíveis que concentra a análise de risco na capacidade de pagamento do sacado. Para operar, os títulos devem estar performados e todos os sacados devem ser analisados. 

No Risco Cedente: é uma operação de antecipação de recebíveis que concentra a análise de risco na capacidade de recompra do cedente, pouco importando a qualidade do sacado. Os títulos não precisam necessariamente estar performados, mas a análise do cedente deve ser bastante criteriosa.

Ao entender essas diferenças, é possível identificar as opções disponíveis para quem  deseja explorar a antecipação de recebíveis ao ingressar nesse segmento.

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Uma alternativa inteligente para oferecer esse tipo de serviço

Após explorarmos os conceitos de risco sacado e risco cedente, fica evidente que a oferta de antecipação de recebíveis se apresenta como uma excelente alternativa para quem deseja ingressar no mercado de crédito.

Mas como fazer isso de uma forma eficiente, otimizada, segura e lucrativa?

Para quem tem interesse em iniciar nesse setor, o Mini Banco, da Bankme, é uma excelente alternativa para você! 

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