No universo financeiro das empresas, a antecipação de recebíveis se destaca como uma ferramenta interessante para garantir um fluxo de caixa mais saudável.
Embora seu nome possa soar complexo à primeira vista, sua definição é bastante simples e sua aplicação pode ser altamente benéfica para empresas de todos os portes.
Além do mais, oferecer o serviço de antecipação de recebíveis também se apresenta como uma excelente alternativa para quem deseja rentabilizar no mercado de crédito.
Neste artigo, vamos explorar esse conceito de maneira detalhada, por esse motivo, não deixe de ler até o final!
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O que é antecipação de recebíveis?
Em sua essência, a antecipação de recebíveis é uma linha de crédito que concede às empresas a oportunidade de receber adiantado, mediante a uma taxa de juros, o valor de vendas que só seriam recebidas em um momento futuro.
Em outras palavras, é como se a empresa tivesse a capacidade de acessar hoje recursos que só seriam disponibilizados posteriormente, proporcionando uma injeção de capital imediata e vital para suas operações.
Ainda está com dúvida se entendeu ou não?
Esse conceito costuma gerar esse tipo de sensação, então vamos imaginar um exemplo prático. Assim ficará mais fácil compreender como o processo funciona:
Considere que você tem uma empresa que vende insumos para produção alimentícia. Em determinada ocasião, um cliente realiza uma compra de R$50.000,00 e opta por pagá-la em 3 parcelas mensais de R$16.666,67.
No entanto, a empresa precisa do capital de giro imediato para realizar outras operações, e esperar três meses para receber o valor total da venda pode acabar se tornando um obstáculo para o fluxo de caixa da empresa.
É nesse ponto que entra a antecipação de recebíveis. Em vez de aguardar o prazo de 3 meses, ou recorrer a um empréstimo que vai gerar uma nova dívida para a empresa, você decide antecipar essas notas de recebimento por meio de alguma instituição financeira que ofereça esse serviço.
Após negociar as condições, você consegue antecipar os R$50.000,00 com uma taxa de desconto de 5%, totalizando R$47.500,00.
Com o valor antecipado em mãos, você terá o dinheiro necessário para suprir as necessidades financeiras da empresa sem correr o risco de interromper suas operações.
Em paralelo, a instituição que te ofereceu esse serviço, assumirá o recebimento das parcelas futuras do seu cliente, recuperando o valor disponibilizado e lucrando com a taxa que foi aplicada durante a negociação.
O mecanismo presente em uma operação de antecipação de recebíveis
O mecanismo por trás da antecipação de recebíveis pode variar ligeiramente entre as instituições financeiras, porém, seus princípios básicos permanecem os mesmos. No tópico anterior, mostramos um conceito mais prático, mas é interessante ter consciência de como esse formato funciona de maneira mais técnica.
Em linhas gerais, o processo envolve etapas básicas que visam facilitar e garantir a segurança na transação entre a empresa e a instituição financeira.
O empresário interessado em antecipar recebíveis, deve buscar uma instituição financeira que ofereça esse serviço. Após o contato, são discutidas as condições da operação, contemplando critérios como taxas de desconto e prazos.
Após essa avaliação, o empresário seleciona quais recebíveis deseja antecipar e conclui o pedido com à instituição. A instituição transfere o valor acordado para a conta do empresário e, posteriormente, recebe os pagamentos dos clientes até que o adiantamento e as taxas sejam integralmente quitados.
Entre os exemplos de recebíveis que podem ser antecipados, estão:
- Duplicatas
- Cheques pré-datados
- Notas fiscais
- Alguns tipos de contratos
- Precatórios
- Entre diversos outros
A antecipação de recebíveis oferece uma série de vantagens que podem ser cruciais para a saúde financeira de uma empresa, tais como:
Taxas mais acessíveis
Taxas menores em comparação com outras modalidades de crédito, como cheque especial, financiamentos ou empréstimos, devido ao menor risco de inadimplência.
Burocracia menor
O processo de contratação é geralmente menos burocrático, proporcionando acesso rápido aos recursos necessários.
Controle financeiro pleno
Ao utilizar recursos já vinculados às vendas realizadas, a antecipação de recebíveis pode ajudar na gestão e planejamento financeiro da empresa.
O potencial lucrativo de oferecer antecipação de recebíveis no mercado de crédito
Abrir uma empresa de crédito para oferecer o serviço de antecipação de recebíveis pode ser uma decisão estratégica altamente vantajosa para empreendedores em busca de oportunidades de alto rendimento.
O mercado atual está repleto de empresas de todos os tamanhos que enfrentam desafios constantes relacionados ao gerenciamento de fluxo de caixa. Muitas vezes, a necessidade de capital imediato é crucial para o funcionamento contínuo dos negócios.
Nesse contexto, existem empresas que não conseguem adquirir crédito em instituições financeiras tradicionais, estabelecendo um cenário com muitas oportunidades que já estão disponíveis para você.
Além de conquistar essa parcela não contemplada pelo mercado, também é possível captar oportunidades de negócio com empresas maiores, oferecendo condições mais favoráveis e competindo diretamente com os grandes players do segmento.
O mais interessante é que esse modelo de negócio permite que o empreendedor fomente o mercado, estabeleça uma base sólida de clientes com grande potencial de recorrência, gere uma fonte consistente de receita e desfrute de um risco menor de inadimplência.
E para complementar, hoje em dia existem alternativas que permitem que você ingresse neste segmento com muito mais facilidade.
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Redação Bankme
