Empresa simples de crédito é a melhor opção para sair da informalidade?

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Vender dinheiro é uma atividade que gera bastante lucro, e isso se aplica tanto em bancos e instituições financeiras legalizadas quanto para quem atua à margem da lei.

E sim, estamos nos referindo a tão famosa agiotagem.
Mas sabemos que esse tipo de prática não é legalizada e pode acabar trazendo muitos riscos que podem atrapalhar a rentabilidade e gerar muita dor de cabeça.

Por conta disso, muitos profissionais que praticam esse tipo de atividade, consideram abrir uma Empresa Simples de Crédito para regularizar a atuação, afinal, essa alternativa se tornou uma das mais conhecidas do mercado.

Mas você já parou para pensar se uma empresa simples de crédito é, de fato, a melhor opção para quem quer formalizar a atuação nesse segmento?

Para responder essa dúvida, criamos este artigo completo, apresentando tudo o que você precisa saber sobre esse tipo de empresa.
Além do mais, também vamos apresentar outras alternativas para quem deseja rentabilizar no mercado de crédito de maneira totalmente legalizada.

Por esse motivo, não deixe de ler até o final!

Conheça os riscos de agiotagem:

A importância de formalizar sua atuação no mercado de crédito

Antes de apresentarmos mais detalhes sobre as Empresas Simples de Crédito, vamos entender por qual motivo é importante formalizar suas operações no mercado de crédito, afinal, por meio dessa estratégia, você vai garantir segurança, eficiência e crescimento sustentável.

Primeiramente, você poderá documentar cada operação com contratos que estabelecem garantias sólidas, como avalistas ou bens tangíveis. 

Essa prática não apenas fortalece a segurança das operações, mas também proporciona uma base legal sólida para a cobrança de devedores, inclusive através de processos judiciais, assegurando assim a saúde financeira da empresa.

Além disso, a formalização também permite uma gestão mais eficiente. Ao invés de utilizar métodos manuais de controle, essa prática também oferece acesso a plataformas tecnológicas que simplificam o gerenciamento das operações de crédito. 

Um software para gerenciar empresas de crédito, por exemplo, permite manter registros atualizados dos clientes, monitorar os recebimentos e obter uma visão abrangente do negócio, eliminando a necessidade de métodos ultrapassados como cadernos ou planilhas no Excel.

Outro ponto crucial é a preservação do patrimônio. Formalizar suas operações não só protege seus interesses presentes, mas também estabelece um legado para as gerações futuras. 

Sem formalização, o futuro da empresa pode ficar em risco em caso de imprevistos, mas com formalização, seu negócio pode ser passado adiante, proporcionando estabilidade financeira e crescimento contínuo ao longo do tempo.

Além de proporcionar segurança e eficiência, a formalização também abre portas para novas oportunidades de crescimento. Com acesso a uma variedade maior de produtos de crédito, é possível impulsionar a receita e ampliar o mercado de atuação.

E com isso em mente, vamos entender os aspectos que envolvem uma Empresa Simples de Crédito, alternativa que você provavelmente está sondando para formalizar sua operação.

Empresa Simples de Crédito: o que é?

As Empresas Simples de Crédito (ESCs) são uma inovação no mercado financeiro brasileiro, criadas por meio da Lei complementar Nº 167, de 2019, para atender às necessidades de microempreendedores individuais (MEIs), microempresas e empresas de pequeno porte.

Elas representam uma alternativa importante de financiamento para empreendedores que enfrentam dificuldades ao tentar acessar crédito junto aos bancos tradicionais. Mas embora tenha sido criada com boas intenções, na prática, esse modelo oferece algumas limitações, tanto para quem oferta quanto para quem busca crédito.

E para quem está pensando em formalizar a operação e crescer no mercado de crédito, essa alternativa pode não ser a mais adequada.

Abrir uma empresa simples de crédito pode te limitar

Embora as ESCs ofereçam uma solução de crédito acessível para empreendedores, é importante estar ciente das limitações associadas a esse modelo de negócio. Uma das principais limitações das ESCs é o alcance geográfico restrito de suas operações.

Elas só podem atuar em uma área determinada, com base na localização da empresa. Isso pode representar um obstáculo para empreendedores que buscam expandir seus negócios para além de uma região específica.

Uma outra limitação importante é o fato de que as ESCs estão restritas a emprestar apenas para microempreendedores individuais, microempresas e empresas de pequeno porte, o que exclui a possibilidade de atender pessoas físicas ou até mesmo empresas maiores.

Essa restrição pode limitar significativamente o público-alvo das ESCs e reduzir suas oportunidades de negócio em comparação a outras alternativas.

Outra desvantagem relevante é que esse modelo oferece apenas um tipo de produto: o empréstimo. Serviços, como antecipação de recebíveis, por exemplo,  não podem ser disponibilizados, e isso acaba sendo um outro fator limitante.

E para complementar, esse modelo de negócios apresenta um limite anual de faturamento. Ou seja, mesmo que você deseje crescer com o passar dos anos, não vai ser possível, já que existe um teto máximo para ser atingido.

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