Quando se pensa em trabalhar no mercado de crédito, muitas pessoas se perguntam como abrir uma factoring, afinal, se trata de um modelo de negócio bastante conhecido desse segmento.
Mas será que montar uma factoring é a melhor alternativa para rentabilizar nesse setor? E quais desvantagens esse modelo de negócio oferece?
Neste artigo, vamos abordar esses temas de maneira completa, não deixe de conferir até o final!
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Antes de tudo, o que é factoring?
Quando as finanças de uma empresa estão apertadas e o capital de giro é insuficiente para atender às demandas financeiras, muitas vezes as empresas recorrem a factoring, também conhecido como Fomento Mercantil, para buscar uma alternativa.
Essa modalidade oferece uma solução para antecipar os recebíveis e injetar capital na empresa sem recorrer a novos empréstimos ou cartões de crédito. É uma estratégia que atrai muitos empreendedores, pois permite lidar com a fragilidade do fluxo de caixa de forma ágil.
Operação de uma factoring: um resumo de como funciona
Podemos afirmar que o funcionamento de uma factoring se desenrola em algumas etapas essenciais, e entender esses processos trará mais clareza para a compreensão de como esse modelo de negócio funciona.
Inicialmente, a empresa realiza uma venda do seu produto ou serviço a prazo, gerando assim, um crédito a ser pago futuramente.
Ao sentir a necessidade de antecipar esse valor, a empresa pode buscar por uma factoring para realizar esse serviço.
A factoring adianta esse valor para a empresa vendedora, que agora pode utilizar esse valor para cumprir com suas obrigações financeiras.
Com o crédito em mãos, a factoring passa a ter direito de recebimento do valor, e receberá os pagamentos do devedor dentro do prazo acordado.
No entanto, é importante salientar que a factoring também apresenta algumas desvantagens, mas sobre isso, vamos falar mais a frente.
O que é preciso para abrir uma factoring:
Primeiramente, é preciso definir um plano de negócios sólido, contemplando a definição de persona, análise do mercado, projeções financeiras e estratégias de divulgação.
É importante salientar que compreender o mercado de crédito em sua totalidade será imprescindível para tomar as melhores decisões, até porque existem alternativas, como o Mini Banco, que são repletas de vantagens e que permitem uma alta rentabilidade no mesmo segmento com muito mais facilidade.
Também é preciso definir um capital social e conhecer todos os pontos regulatórios de tributação de uma factoring.
Isso porque, em uma Factoring, o capital social é o recurso utilizado para realizar as operações de crédito. Portanto, se seu capital social for de R$300.000, este será todo o dinheiro disponível para realizar as antecipações de cheques e duplicatas para seus clientes. Sempre que desejar operar, será necessário complementar o capital social da empresa, sem a possibilidade de trazer recursos externos, como de investidores.
Na perspectiva tributária, as Factorings operam no regime tributário de lucro real, como algumas alíquotas significativas, que podem impactar o seu lucro.
Esse é ponto que também exige um estudo, por isso vamos disponibilizar o acesso gratuito a um eBook sobre Economia Tributária em Factorings.
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Outro ponto importante que envolve a abertura de uma factoring está relacionado ao time. Isso também pode gerar dor de cabeça, pois montar uma equipe competente para gerir as operações não é uma tarefa fácil, demandas como análise de crédito, atendimento e administração exigem especialistas na área, então fique atento a esse desafio.
Também é imprescindível desenvolver uma política de crédito, e se você não sabe o que é isso, saiba que temos um artigo completo sobre o assunto em nosso blog, não deixe de acessar!
Leia também: Política de crédito: por que você precisa ter uma?
As desvantagens de abrir uma factoring
A factoring tem sido identificada como um modelo de negócio consideravelmente desatualizado e limitado.
Um exemplo prático é o fato de que a Bankme iniciou suas atividades como uma empresa de factoring, porém, com o tempo, percebeu que teria que passar por uma transformação por perceber que o potencial de crescimento estava sendo prejudicado.
Uma das principais limitações deste modelo é a impossibilidade de atrair investidores externos, o que significa que os recursos disponíveis são restritos aos proprietários da empresa, aumentando assim o risco de crédito e dificultando a expansão dos negócios.
Além disso, a factoring está sujeita a uma série de tributações que podem complicar o gerenciamento financeiro dos empreendedores interessados nesse ramo. Veja abaixo uma lista dessas tributações:
- PIS: 1,65% sobre o faturamento;
- Cofins: 7,6% sobre o faturamento;
- IRPJ: 15% sobre o lucro real apurado;
- CSLL: 9% sobre o lucro real apurado;
- IOF: Alíquota principal.
- ISS: 5% sobre a taxa ad-valorem.
- É importante notar que a alíquota principal do IOF incide sobre o valor liberado ao interessado e pode variar da seguinte forma:
- Para mutuários pessoa física: 0,0082% ao dia.
- Para mutuários pessoa jurídica: 0,0041% ao dia.
- Para valores iguais ou inferiores a R$ 30.000,00 e mutuários optantes pelo Simples Nacional: 0,00137% ao dia.
Além disso, o IOF é aplicado às operações de crédito com uma alíquota fixa de 0,38%, independentemente das circunstâncias.
Talvez essas informações não te impactem de maneira imediata, mas quando comparamos com outras alternativas do mercado, fica evidente que a taxa de juros de uma factoring pode se tornar uma pedra no sapato para sua expansão.
Para te ajudar a entender esse cenário, temos um material completo que apresenta um comparativo detalhado entre factoring e outros modelos de negócio, como a securitizadora e o Mini Banco da Bankme.
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Uma alternativa mais vantajosa
Ao concluir este artigo, ficou evidente que abrir uma factoring pode não ser a melhor alternativa para empreender no mercado de crédito.
Outras opções como o Mini Banco, da Bankme, se mostram muito mais vantajosas em questões de tributação e rentabilidade.
Além do mais, essa solução ainda se destaca em aspectos como otimização de operação, suporte técnico especializado, acesso a software de gestão, possibilidade de acesso a alternativas de fomento e facilidade para implementação.
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Redação Bankme
